Свойства финасов

A. Типы ценностей:

Ценность - это что имеет определенную цену, то для чего подходит понятие дорого.

Ценности могут классифицировать в разрезе экономики и в разрезе бухгалтерского учета. Определнная ценность, такая как здание в бухгалтерском учете числиться активом компании. Это инструмент с помощью которого Компания зарабатывает. Но для личных финансов ценность четко определяется в чисто экономическом плане. Такое отличие связано с тем, что ценность в разных условиях участвует или не участвует в финансовом обороте по созданию прибавочной стоимости.
Итак: Ценность в засисимости условий может быть активом или пассивом.

Пассив - это ценность, не приносящая дохода. Пассив в основном - это ценность, которой мы пользуемся для жизни. Пассив практически всегда осязаем, его можно потрогать руками. Именно это покупают в первую очередь бедные люди. И многие из них не знают, что они на самом деле, они очень богаты, т.к. у очень многих есть такая ценность - это недвижимость: квартира, гараж, садовый участок и т.п. Пассив - это автомобиль, на котором мы ездием на работу и на дачу. Пассив - это украшения, которые мы носим и храним в сейфе или банковской ячейке. И это обычные бумажные купюры, которые мы храним под подушкой. Путаница в сознании касаемо недвижимости происходит из-за того, что в бухгалтерском учете недвижимость - это актив, но актив этот находиться введении предприятия (юридического лица) и оно зарабатывает на этом. Пассив отличается для личных финансов важной особенностью - это как правило ценность имеющая дополнительны расходы на ее владение. Для вартиры - налоги на недвижимость и коммунальные расходы, для автомобиля - транспортный налог, страходка, бензин и тех обслуживание, для садового участка - налог на землю и т.п.
Из-за общей финансовой безграмотности большенство людей не понимают, что покупая финансовый пассив, они становятся беднее! Почему? Потому, что обменяв деньги на ценность-пассив они добавляют к общему бюджету расходы на его владение.

Актив - это ценность приносящая доходы. Это может проявляться в том, что с течением времени актив можно обменять на большее количество денег. При этом сама ценность может быть неосязаема, как депозит в банке, так и осязаема, как драг.металлы (золото, серебро, платина) или предметы искусcтва. Увеличение денежного эквивалента для актива с течением времени может происходить разными способами. Специфика финансов такова, что существует постоянная тенденция обесценивания фиатных денежных единиц называемая инфляцией. В противовес этой тенденции актив со временем генерирует увеличение денежных единиц, т.е. ценность актива со временем растет. Появления нефиатных денежных единиц, известных как криптовалюта, ограниченных по количеству так же ставит их в ряд с активами.
Самым примитивным активом по отношению к личным финансам является депозит в банке. Примером активов служат облигации и дивидедные акции, изделия из драгоценных металлов, квартира, в которой вы не живете, а сдаете в наем и т.п.

B. типы активов:

Активы могу по разному приносить доход и их можно разделить на 2 группы по типу дохода: это актив-капитал и актив-финансовый поток.

Актив-капитал приносит доход за счет того, что увеличивается его ценность, но специфика его такова, что он неделим. И если все-таки вы пытаетесь выделить часть, то вы меняете один актив-капитал на другой актив-капитал. Это такая ценность, где весь доход катализируется внутри актива и его невозможно выделить частично.Актив-капитал считается (числиться) не его стомостью, а определенным количественным параметром, определяющим его свойства.

Примером такого финансового инструмента может быть депозит в банке, где проценты выплачиваются в конце срока. Проценты начисляются к примеру ежемесячно, но вы их не можете забрать раньше срока,т.к. они капитализируются. другой пример это ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) - вы имеете 50 паев у которых меняется цена. Если хотите снять часть денег, то количество паев измениться и это будет ПИФ, но не с такими параметрами как раньше - количество паев измениться. Третим примером может быть золотая инвестиционная монета. Такой актив-капитал числится в штуках золота определенной пробы. Если вы отпилите часть монеты, то получите не одну монету, золотой лом в граммах золота той же пробы. А золотая монета и золотой лом - это разные активы с разной стоимостью. В данном случае вы имеете много денег в финансовых инструментах, но они вам не приносят стабильного дохода, который вы можете постоянно тратить. Актив-капитал, проще говоря - это "заначка" для крупных запланированных и не запланированных трат.

Актив-Финансовый поток создает прибыль, которая изначально отделима и может использована вами в любое время на другие цели. При чем прибыль может сразу отделяться от основного тела актива, а может капитализироваться, но вы можете их в любой момент выделит и снять со счета, при этом свойства актива-финансового потока не меняются. Это связано с тем, что такие активы числятся непосредственно в денежном эквиваленте.

Простым примером такого актива является депозит с ежемесячным начислением процентов на карту. Это очень удобно в повседневной жизни. Другим примером такого актива могут быть облигации и дивидендные акции на вашем брокерском счете, квартира, сдаваемая в наем, автомобить и гараж, сдаваемые в аренду и т.п.

Большая часть ценностей могут проявлять разные свойства. И вы должны это хорошо понимать.

Вы купили квартиру с целью последующей продажи, но цены упали и вы вынуждены ждать. В данной ситуации у вас пассив. Как актив-капитал квартира станет после роста стоимости и последующей продажи. Если вы сдаете в наем квартиру и решили продать ее , то вначале вы используете квартиру как актив-финансовый поток, а реализуете (продаете) ее как актив-капитал.

C. Источники средств (дохода)

Все источники средств в разрезе личных финансов можно разделить на активные и пассивные.

Активные источники средств требуют постоянного или периодического внимания и усилий. Проще говоря вы должны что-то делать чтоб что-то получить. Ярким примером такого источника средств является работа. Вы ходите на работу, выполняете операции, тратите время, за это вы получаете зарплату и различные льготы, такие как отпуск, мед.страховку и т.п.

Пассивные источники дохода не требуют постоянного внимания. Вам нужно только их запустить и заввершить, когда вы решите прекратить их использовать. Ярким и простым пассивного источника дохода является депозит на длительный срок с ежемесячным начислением дохода на карту, облигации и дивидендные акции на вашем брокерском счете, сдаваемая в наем квартира.

Здесь вы обращаемся к книгам Роберта Киосаки "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрат денежного потока". Самым важным и ключевым элементом является Квадрат денежного потока, классифицирующий источники дохода. Рассмотрим его:
Левая сторона - это активные источники дохода и это основной источник дохода потенциально бедныых людей, здесь находится 90% людей.
Правая сторона - это пассивные источники дохода и здеь располагаются потенциально богатые люди.

• Рабочий по найму (от слова раб).

  Ищя защищенность и стабильность, не желая взять в свои руки денежный поток мы ищем работодателя. Выучившись и ставь специалистом, мы сможем найти высокооплачиваемую работу. Мы продаем свое время. Так делают 90% людей. За зарплату мы желаем получить стабильность, защищенность (оплачиваемый больничный), гарантии (стабильная зарплата и оплачиваемый отпуск). Но парадокс заключается в том, что тебя могут сократить или уволить по разным причинам (значит защищенности и стабильности в реальности нет). И доход рабочего зависит не от сделанной работы, а от спроса-предложения на рабочее место. Т.е. доход рабочего существенно меньше чем стоимость сделанной работы. Эту разницу забирает себе работодатель. Достоинство - вы получаете некоторую защищенность и никакой ответственности за свою жизнь. Недостаток - "временное" рабство (вся жизнь проходит на работе).

• Специалист, бизнесмен (бизнес, в котором вы принимаете непосредственное участие).

  Став высококлассным специалистом вы предлагаете свои способности на рынке. Даже можете стать индивидуальным предпринимателем или организовать небольшую фирму. вы президент или директор своего предприятия. Вы имете другой, более высокий тариф, чем рабочий. Ваш доход может существенно превышать тариф рабочего на ту же работу. Но то, что компенситуется низкой оплатой труда у рабочего (больничный, отпуск, перепетии на рынке спроса-предолжения товаров и услуг) - никак не компенсируется у специалиста. Ваша работа сдельная: заболели - нет дохода, уехали в отпуск - нет дохода, нет спроса на ваши товары и услуги - нет дохода, есть риски (налоговая, рейдеры, бюрократический произвол) - нет дохода. Достоинство в данном случае - весь доход ваш. Недостатки - отсутствие свободного времени (вся жизнь проходит на работе).

• Бизнесмен (структурный бизнес - бизнес где вы владелец, но сами не работаете в нем).

  Бизнес может быть и небольшим. Суть в том, что Вы должны не работать в нем, а только управлять и быть владельцем. Ваша главная задача задавать направление, отдав руководство проффесиональным менеджерам и управленцам. Проще говоря Вы владельц своего бизнеса, а не рабочий в нем даже в должности Президента компании. И это конечно проще сделать когда бизнес крупный, большой. Достоинство - использование времени других людей.И это настоящий пассивный доход.

• Инвестор.

  Инвестор вкладывает в разные финансовые инструменты, приносящие ему доход. Покупая акции, вы как инвестор становится совладельцем предприятия. Купив более 51% акций вы становитесь хозяином предприятия. Инвестор - это самый подготовленный в финансовом и юридическом плане специалист. Но как получающий максимальный доход вы как инвестор принимает на себя все риски по управлению капиталом. Преимущество инвестирования - это использование времени и денег других людей. И это настоящий пассивный доход.

Финансовая дорога.
 

Обратите внимание, что в шаблоне "детский сад-школа-институт работа-пенсия" нет ничего про пассивный доход, никакой информации, никакого намека про правую сторону квадрата денежного потока!

Нас всегда учили, что нужно выучиться и устроиться на хорошую работу. И так или иначе мы вынуждены начать свой путь с квадрата "Рабочего по найму". Получите опыт - это нам надо чтоб перейти в квадрат "Специалист" для увеличения дохода и создания своего бизнеса.

Но обратите внимание на то, что делают по настоящему богатые люди - они сразу устремляются в правую сторону квадрата.
Они создают активы, изо дня в день. И это самое главное отличие богатых людей! Богатые создают активы, тот самый пассивный источник дохода, позволяющий не работать вообще, отдыхать на курортах, покупать вилы и яхты, дорогие машины и драгоценности.

Если Вы четко знаете, что хотите в жизни, то не стоит идти классическим путем, там денег нет!. А можно выбрать что-то свое.

Персональная финансовая дорога:
 

• Начните создавать резерв:
  став "Рабочим по найму" определите сколько будете откладывать и сразу начните перемещение в квадрат инвестора. Размещайте резер сразу в самом простом активе - депозит в банке, а не под подушкой.
• Учитесь экономике:
  Учитесь финансовой грамотности, ходите на курсы по экономике. Научитесь разбиратся в отличиях активов. Научитесь отценивать риски и планировать распределение финансовых потоков, когда доход от одного актива-финансового потока создает и наполняет другой актив.
• Стремитесь в квадрат "Специалист" и "Инвестор" одновременно:
  Став "Специалистом" устремляйтесь в квадрат инвестора с большим усилием, используйте большую часть дохода для создания капитала и финансового потока.Создайте 3-5 надежных актива-финансовый поток и 1-2 актива-капитал.
• Достижение финансовой свободы:
  Доведите количество активов до 10-ти, из которых не менее 5-ти будут актив-финансовый поток. Продолжайте учиться финансовой грамотности и анализу инструмента в который вы инвестируете. Научитесь оценивать риски. Дойдите до состояния, когда финансовый поток ваших активов превысит вашу зарплату в 2-3 раза. Дойдите до состояния, когда вы будете уверенны, что работа вам больше не нужна.

Головоломка

Большинство людей накопив достаточные средства первое о чем думают - это улучшения жилищных условий для себя. Но если вы внимательно разобрались в материале, то понимаете что не выгодно. Головоломка в качестве помошника определения вашево уровня понимания что такое актив и пассив:

Один богатый человек а Московском регионе снимает в пределах 10 км от МКАД огромный особняк для проживания своей семьи. Ежемесяно он платит $2000=00. Его друзья говорят ему, зачем тебе платить каждый месяц $2000=00? возьми и купи себе этот особняк, - у тебя же есть деньги! На что этот богатый человек ответил: мне не выгодно - я стану беднее! В чем подвох? Почему ему не выгодно?