В чем идея! часть 6.

.
Это шестая страница
 

 

<<На предыдущую страницу Это шестая страница ^На главную страницу^

Финансовый план

Определние структуры
Посторение финансового плана начинается с построения структуры. Структура имеет две проекции:
1) ПРОЕКЦИЯ ПО УРОВНЮ РИСКА
три уровня риска инструментов:
- Низкорисковые: финансовые инструменты, имеющие высокую защиту как и по внебиржевым рискам (воровство, пропажа финансов при сбое системы) так и по биржевым рискам (риск обесценивания акций из-за смены курсовой стоимости, риск банкротства компаний, и связаное с этим обесценивания облигаций). Низкорисковые инструменты подразумеваю независимость создания и контроля инструмента, и внешний независимый контроль. Низкорисковые инструменты подразумевают дополнительную страховку самого инструмента. Низкорисковые инструменты часто подразумевают хэджирование.
- Среднерисковые: финансовые инструменты, имеющие высокую защиту по внебиржевым рискам и среднюю по биржевым рискам, или среднюю защиту по обоим параметрам, или среднюю по по внебиржевым рискам и высокую защиту по биржевым рискам. Дополнительная страховка самого инструмента повышает качество инструмента, но не переводит его в группу низкорисковых.
- Высокорисковые: Если один из параметров имеет высокий уровень риска, то инструмент становиться рисковым. Рисковый инструмент может имет и хэджирование и дополнительную страховку, но это не переводит его  на уровень среднерисковых, а лишь повышает качество финансового инструмента.
2) ПРОЕКЦИЯ ПО РЕЗУЛЬТАТУ
- Инструмент будет генерировать капитал. Особенность инструмента - капитализация дохода ваших финансов.
- Инструмент будет только генерировать финансовый поток. Особенность инструмента - проценты перечисляются в другое место (счет) и могут свободно использованы для другой цели.
- Смешанный (универсальный) инструмент генерирует доход, который капитализируется, но может в любое время изъят из оборота. Т.е. такой инструмент может выполнять по ситуации обе функции.
Составление плана
СтруктураФинПлана
Исходя из двух проекций по уровню риска и по аккумулированию процентов получаем следующий рисунок. Типовое количество разнотипных инструментов составляет 6 штук:

- накопление капитала в высоко рисковом инструменте. Доход (проценты) аккумулируются вместе с основной суммой актива. Пример — это индексный или отраслевой ПИФ акций.
- Финансовый поток в высоко рисковом инструменте. Доход постоянно выводятся.

- накопление капитала в средне рисковом инструменте. Доход (проценты) аккумулируются вместе с основной суммой актива. Пример — это ОБФУ со сбалансированной стратегией.
- Финансовый поток в средне рисковом инструменте. Доход постоянно выводятся. Пример — это депозит(*) превышающий страховую сумму 700 000 рублей. Проценты по депозиту ежемесячно или ежеквартально перечисляются на счет или пластиковую карту.

- накопление капитала в низко рисковом инструменте. Доход (проценты) аккумулируются вместе с основной суммой актива. Пример — это депозит с капитализацией процентов(*). Сумма включая будущие проценты меньше 700 000 рублей.
- Финансовый поток в низко рисковом инструменте. Доход постоянно выводятся. Пример — это депозит(*), проценты по которому ежемесячно или ежеквартально перечисляются на счет или пластиковую карту. Размер депозита меньше 700 000 рублей.
* -  при условии один депозит а одном банке.
 
 
Определяем цель
Выбор уровня накоплений финансового плана.
Как посчитать цель, к которой вам стремиться:
Для начала посчитайте уровань ваших пассивов: просуммируйте стоимость квартиры, машины, дачи, гаража. Пассивы требуют затрат на их содержание. Стоимость пассивов будет точкой отчета для определения уровня активов.
Для людей не желающих тратить много времени на активы и далекие от риска могут выбрать цель: 70% пассивы + 30% активы.
Для людей более стремящиеся к финансовой свободе могут выбрать цель: 50% пассивы + 50% активы.
Для рисковых людей стремящихся к полной свободе и готовых постояно учиться финансовой грамотности активы могут превышать 70% всех их богатсв.
Головоломка в качестве помошника определения вашево уровня:
Один богатый человек снимает в пределах 10 км от МКАД огромный особняк для проживания своей семьи. Ежемесяно он платит $2000=00 в месяц. Его друзья говорят ему, зачем тебе платить каждый месяц $2000=00? возьми и купи себе этот особняк, - у тебя же есть деньги!
На что этот богатый человек ответил: мне не выгодно - я стану беднее! В чем проблема? Почему ему не выгодно?
Выбор агрессивности финансового плана.
Если вы только начали и вам 18-25 лет, то вы можете выбрать самую агрессивную стратегию. Тогда пропорции финансовых инструментов могут распределяться так:
доля до 50% - рисковые инструменты
доля до 35% - среднерисковые инструменты
доля до 15% - низкорисковые инструменты
Если вам 22-30 лет, то вы тоже можете выбрать агрессивную стратегию. Тогда пропорции финансовых инструментов могут распределяться так:
доля до 33,3% - рисковые инструменты
доля до 33,3% - среднерисковые инструменты
доля до 33,3% - низкорисковые инструменты
Если вам 28-40 лет, то вы можете выбрать сбалансированую стратегию. Тогда пропорции финансовых инструментов могут распределяться так:
доля до 20% - рисковые инструменты
доля до 30% - среднерисковые инструменты
доля до 50% - низкорисковые инструменты
Если вам 35-45 лет, то вы можете выбрать консервативную стратегию. Тогда пропорции финансовых инструментов могут распределяться так:
доля до 10% - рисковые инструменты
доля до 30% - среднерисковые инструменты
доля до 60% - низкорисковые инструменты
В любом случае эти пропорции могут быть любыми на ваше усмотрение. Но не стоит увлекаться высокорисковыми активами. Первое и главное - "сохранить" и лишь второе - "приумножить"!
Выбор скорости накоплений.
Теперь надо определиться сколько вы будете откладывать каждый месяц или квартал на наколения. Это задаст начальную скороть вашим накоплениям.
Примерные расчеты таковы:
Если откладывать до 50% от зарплаты в инвестиции со средней доходностью 18-20%, то за 5-7 лет уровень дохода ваших накоплений будет примерно равен вашей текущей зарплате.
Если - до 30% дают такой уровень дохода за 7-9 лет.
Если откладывать по 10% от зарплаты в инвестиции сосредней доходностью 18-20%, то ровно за 10 лет уровень дохода ваших накоплений будет примерно равен вашей текущей зарплате.
Если строго откладывать такую же сумму, как если вы платили за ипотеку, то срок накоплений на покупку без ипотеки может как раз и составить 10 лет. Проблема,  что практически никто это не делает.

Perfect Money - new generation of Internet payment system

{IOF:include/calendar}

<<На предыдущую страницу Это шестая страница ^На главную страницу^
.
Это шестая страница